通城县鼎盛小额贷款有限责任公司汇报材料

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尊敬的检查组各位领导：

通城县鼎盛小额贷款有限责任公司是经湖北省人民政府201*年10月20日以鄂金办发[201*]73号文批准成立，201*年11月8日开始试营业的小额贷款公司。一年来，在市、县人民政府金融办、人民银行、工商局、银监局等有关职能部门的关心和指导下，公司严格按照有关规定积极稳妥地开展业务，逐步走上了正常经营的轨道。从201*年11月到今年9月，公司注册资本5000万元，共发放72笔贷款，累计贷款金额3125万元，累计回收16笔，回笼金额1970万元，余额1155万元；基本上无负债，实现利息收入113.7万元。截止目前，公司无呆帐，有二笔不良贷款，合计金额28万元。总的来说，运营状况稳健。今天，将按三个方面向各位领导汇报，一是公司的运营状况；二是公司存在的问题；三是请求政府解决的实际问题。

一、公司运营状况。

公司运营状况将按七个方面汇报：（一）经营范围

公司严格遵守《湖北省小额贷款公司试点暂行管理办法》第二十三条“未经省小额贷款公司试点联席会议批准，

小额贷款公司不得跨行政区域经营”的原则，我司经营范围在规定的注册地行政区域内，无跨行政区域发放贷款的情况。

（二）资金帐户情况

公司在设立之初，开户在县工行。工行户头作为贷款资金的专项帐户，实行全封闭运行。

（三）发放贷款情况

我司自201*年11月开业以来，截止201*年9月底，累计发放贷款72笔，金额31,250,000.00元。其中：贷款发放50万以内46笔，5,420,000.00元，占17.34%；50万-100万12笔4,850,000.00元，占15.52%；100万以上14笔20,980,000.00元，占67.13%。从贷款发放结构比例来看，我公司贷款分布正常，小额笔数占多，但总量小，做到了“小额”“分散”的特点。大额贷款主要是企业贷款，与我司所选取的客户有较大关系，这些企业整体规模较大，盈利能力强，抗风险承受能力强，同时又是本地的纳税大户，具有较高的偿还能力。二是今年国家的宏观调控政策一直偏紧，企业的资金链都不同程度的紧缺，对资金的需求较为迫切，即使是本地的一些较大规模的企业也面临着流动资金周转困难的情况。

从贷款发放宗旨来看，我们主要体现服务三农，重点支持了养猪大户新三汇、虎岩猪厂、鲁湾猪厂、茹菜水库养鱼

专业户、紫荆林场等种养殖大户。在扶持中小企业方面，更多紧密联系，像丽尔家公司、龙窖酒业公司、盛世恒固公司、中研磨具公司等企业是我们的客户。为我县经济发展起到了应有作用。

在贷款金额方面，单笔贷款严格执行《湖北省小额贷款公司试点暂行管理办法》中对同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%的规定，依据客户实际情况最终确定客户贷款金额，无超合同放款情况出现。

在贷款期限上，我公司能够依据具体情况确定客户的贷款期限，但一般最长不超过一年。

（四）利率执行情况

公司严格执行人民银行规定的基准利率和浮动利率、严格执行最高人民法院颁布的《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。”这一规定。无变相提高利率行为，借款合同与借款利率一致。我公司发放单笔贷款利率最高为月率21‰，单笔最低月率5‰，没有超过国家有关部门规定的0.9-4倍。

（五）财务管理情况

我们执行金融企业会计准则，严格财务手续，一支笔审

批，经营费用实行目标控制。帐簿设规范齐全，规范，有总帐、二级明细帐三级明细帐，帐证、帐帐、帐表、帐实均相符。有严格的内部控制制度。

（六）增资扩股情况

我司注册资本金5000元人民币，全部来源于股东的注资。由于我县经济条件的限制，就目前注册资金，尚有大量结余。暂时不需增资金扩股，但我们会开拓市场，为三农和中小企业搞好服务。

（七）公司管理情况

公司在零点起步，边工作边探索，己有一定起色。尽管起步晚，但我们自始至终把执行政策和防范风险作为公司的生命线。客来有登记，贷前有调查，放贷实行三级把关制，一是信贷员调查，二是经理审核，三是董事审批。重大问题董事集体审批。规范工作流程，区分信贷工作与财务工作，信贷员不得沾手收息等资金。做到“三不放”：无贷款正当用途的不放，无还贷来源保障的不放，无正当手续的不放。做到放得出去收得回来。截止目前，仅两笔不良贷款，无重大事项发生、无融入资金情况、无对外提供担保情况。

加强管理，实行目标与业绩考核，资金回收与工资挂钩，提高本息回收率，基本达到99%以上。

二、工作中存在问题和困难：

1.小额贷款公司对客户的征信核查尚未接入人行征信

系统，一定程度上限制了对客户评判标准的视野。

2.小额贷款公司放贷，为了保证风险，需要抵押和第三方担保，在办理手续收费上与其他银行相比，有很大的差距，影响客源。由于手续复杂，客户嫌麻烦和费用过高，因此，放款额度受到了限制。

3.税费负担过重。

4.小贷公司定位尴尬，因为优质客户在银行，风险客户在地下钱庄，我们在银行和地下钱庄当铺之间求生存，所以公司业务拓展困难。

三、工作建议及需求：

1.尽快明确小额贷款公司的金融机构法律身份，不仅有利于小额贷款公司的发展，也有利于明确监管机构管理监督。

2.进一步加强对小额贷款公司的扶持力度。小额贷款公司是在几家专业银行多年规范经营的前提下起步的，可以说好的大额客户都被专业银行垄断，小贷公司吸收的客户基本上是“残饭剩汤”；加之社会上的当铺、地下钱庄并存，小贷公司既要规避风险，又要获得收益，并不容易。这种困难是可想而知。因此，建议对小贷公司在政策方面进一步放宽，比如，当遇到一个大客户，人家需求的资金超过了注册资本金的5%，放得来又踩了红杠杠，不放得来好不容易遇到个客户，又被这些条条框框卡着脖子。诸如此类问题不少。作为

鼎盛公司几个月来，克服重重困难，在陕缝中求生存，在保证风险的前提下，己略有盈利，己属难能可贵。

3.加强对小额贷款公司从业人员的定期专职培训，提高从业人员工作能力和业务水平，增强风险防范意识，减少和杜绝不规范操作，保证小额贷款公司健康发展。

4.请求政府有关部门在税费征收上予以照顾。我公司会在今后的工作中，严格执行《湖北省小额贷款公司试点暂行管理办法》中的规定，本着合法合规经营，健康有序发展的宗旨，积极开拓本地市场，为本地中小企业提供更多更好方便快捷的资金业务，努力为中小企业的进一步发展发挥我们的保驾护航作用。

以上是我公司经营的主要情况，不妥之处，敬请指正。

通城县鼎盛小额贷款有限责任公司201*年10月9日

起草人：许定维

扩展阅读：我离开通城县鼎盛小贷公司的真正原因

我离开通城县鼎盛小贷公司的真正原因

今年五月底，我通过董事长和执行董事的面试，于六月四日进入通城县鼎盛小额贷款有限责任公司任会计，十月二十五日离开。短短五个月时间，其中的是非曲直，只有作者层层剖析，才能让读是明了。

一、“请示报告”增添了权力欲望

公司于201*年10月成立，5千万注册资金，12位股东。11月开办业务。去年的收支通过武汉一家会计事务所审计，帐面亏损13.7万元。今年前五个月都是一把条子，还没进行帐务处理。初步了解了些情况，就由我口述，前任会计木子龙操盘（键盘）打出了向公司董事会“关于财务几个问题的请示报告”。这个报告的主题有两个：一是去年帐面挂应收款二千二百万元，今年是不是该冲销。内行人一看，贷款公司挂应收款除了利息应该没别的，它不同于其他生产企业，资金的存续期长，有货币资金，有库存商品，还有未结算的货款。一家贷款公司不可能长期将资金放在人家单位不收利息。象这种明显的事早处理早完事，免留后患。二是今年的“盘子”么样定，从事经营的人都晓得，合理规避税收是企业追求的目标。说白了，所谓“盘子”就是多少对外多少对内的问题。本来这个报告应该发董事长，她却发给了监事小月大。小月大说是要经过董事会讨论。经过董事长讨论无可非议。只是作为一个占股五十分之一的股东而言，他该有多大的发言份额。原先据我所知，他本来对公司没怎么在意，就是这个报告后，特别关心，凡事要亲查一番不可。有次，核对公司与银行流水帐单，银行帐多出了二角二分钱，问是什么原因，说银行帐与公司帐要一一相符，搞得总经理不高兴，搁下一句“要相符你们财务去处理”，本来银行的钱都是总经理亲自在办理。后来想起来，可能不写这报告，他还不怎么管事，可能就是这个报告，触发了他某根神经，引发了他对权力的欲望。他的这种欲望，在公司定盘子时就显得尤为突出。

二、做帐“盘子”埋下了伏笔

我初到公司不久，老板两次跟我交待：“财务上的事只能听我的，不能听其他人的”。还说“公司只能保本经营，略有盈利”。一个６人上班的公司，１２个股东，有老板这么交待，我也就放心了。因为股东多，如果意见不一时，手下人最不好操作的。开始两次会上，总经理立早强（公司股东之一）、执董人可相、监董小月大都主张公司对公贷款（所谓对公贷款谅是对方有帐可查的贷款户）全部做在外帐。我跟他们算了一笔帐，对公贷款占公司当时收入的三分之二，如果这部份全做出来，剩下的就不多了，关键是利润多，与老板的“保本经营，略有盈利”不符，么样办？流转税倒还受得住，主要是企业所得税２５％。他们又提出，每个股东搞发票以冲减利润额。我说你们这么忙，有时间搞么，况且不是一天两天，一月两月。由于没商量出个妥善的办法，事情就这么搁下来了。７月１３日，老板参加了商讨会议。第一发言的是小月大，他说之所以一真没定下来，就是因为财务上与他们不合拍。“我是一个顾员，你们几个老板商量决定的事，财务上毫无条件的执行，不存在合不合拍的问题”我只能这么解释。老板问我的意见，我说每月以十万左右做收入，利润在一万左右。最后，老板定“以会计说的为准，我们不要外行领导内行”。我作为一个会计，根据公司具体数据作的一个方案，完全是站在股东权益的角度来考虑，实出无心之举。谁知，在小月大的心中种下了深深的芥蒂，他正一步步实施着一定要换掉这个不听话的会计。三、会计与材料的双重工作没有一声赞许赞许在进入公司不久，人可相和小月大都对我说过，只要你不走，搞得两个月后就给你提个副总。其实提不提倒无所谓，作为一个顾员，就是要把本职工作搞好。不同于我原先在行政单位上班，拿国的工资干好干坏都一样，反正都是拿档案工资。在进入小贷公司前，就曾分别给两家企业兼职，也带过两个会计。可以这么说，搞个小贷公司的会计，是游刃有余。８月，监管单位工商局通知，单位要出个自查报告，我二话没说，写出稿子。９月，市里来检查，检查前的头天下午才接到通知，我也写了稿子。由于部份数据是经理自己改动的，所以在修改上有的改了，有的没改到位，经理就说，我说了几次，叫把数据改过来没改过来。我是不好说得，其实，我是来搞会计的，不是写材料的，数据是你改动的，不是原装数据，没改到位也不是我的错。在６月份，有一家建筑企业向小贷公司借款九百万，每月为了收息对方总是说收息票据不合规。我就找依据，写出了“通城县鼎盛小额贷款公司在结算中使用票据的公开函”，对方高管看后再也没有提过票据的事了。我既充当会计，又分担材料的起草工作，不图表扬，但也不想受到分外的指责。我原来在行政单位也是搞办公室主任出身，搞文字材料也可说是小菜一碟，小贷公司的材料比之行政行政单位材料量可以说是微乎其微。正因为检查，贷款额度如何报又是公司的一个焦点。他们三位股东要把公司的贷款全报出来。为了这事，我和总经理面请董事长。董事长也是按我的意见定的，可能又一次挫伤了他们。

四、把自己当成“郑板桥”

一次，经理在车上问我“严会计，听说到现在会计工作还没移交，是吧？”我就意识到有人背后在说三道四。为正视听，我写了份关于两个多月来的工作汇报，并让前任会计签字认可，交给了总经理。想起来，我在公司兢兢业业，还遭人诽谤。于是在我的QQ空间“说说”栏目留下了“我尽心尽意替股东们省钱，偏有人说我与他不合拍，是不是有人在排挤我？”尽管这次挫败了背后打小报告的阴谋，但接下来的刁难就接锺而至。

检查过后，银监会要填个报表，其中一栏就是公司高管从事金融年限，我问在场的副总，他说我嘲笑了他。怎么也同他说不清楚。于是就自己作主准备填10年，他又插嘴：“至少要25年”。

这位副总就是小月大的老兄，叫小月东。工作上的请示对他可以说是一种尊重，他为了打击我，就不遗余力的找机会。

到了10月中旬，该发上月的工资了。每月工资有个考勤表，自己先打分。小月东说句玩笑话：这个事几时能打个满分就好。在与其他同事说笑时就把他的这句话讲给了其他同事听。岂料，有天下午，他当作开会样，“趁着大家都在，严会计说我讲过这个月要打满分，看我几进讲过？”我随即解释，这是句玩笑话，你不要当真。我知道他处处在找茬。想到自己也是通过董事长进来的人，没坏什么事，你也拿我没法。如果我自己当真，岂不正好中了他的计？只好自己装糊涂，象郑板桥样。

五、突击移交，使人心寒

１０月２５日下午，人可相和立早强找我谈话，说是不好意思开口。但讲出来的话也足让我震惊，说是公司内部调整，木子平（公司股东之一）那边占４０％的股份，现在木子龙（她是木子龙的表妹）生产去了，能不能来还不一定，就重新找个会计。既然如此，我有什么留恋的，结算完工资，BYBY.

我从行政单位退下来，那里还有份工资可拿，搞不搞这份职业无所谓。但我的经历足以告诫那些和我一样正在或者准备给私人老板打工的人们，当你的老板不只一位时，千万不要掉进他们的份争当中去。不然，最后吃亏的还是这些打工仔。也不要轻易发表自己的主见，不然，老板以为你太有主见，不好驾驭。如果说，一个老板怕员工的能力强而不敢用，那么这个老板也不算是个真正的老板。

该结尾了，不知读者是否得出我离开小贷公司的原因了没有？如果没有，仔细分析一些。其实，世上有赚不的钱，有享不完的福，平安是福才是真的。最后，我用一句名言来结束本文，那就是“宠辱不惊，看天上云卷云舒；去留无意，观庭前花开花落”。

许定维于201*年10月28日

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