银行涉及高利贷及非法集资的报告

银行涉及高利贷及非法集资的报告

银行涉及高利贷和非法集资相关情况的报告

随着货币政策的趋紧，企业各类风险问题日益突出。受宏观经济环境影响，加上自身经营不善，我市也发生了企业主“跑路”的事件及担保代偿问题,虽然只是个别现象，但从中反映出的问题不得不使我们引起高度重视。根据市分行要求对支行所有201*年9月末有余额的信贷客户进行了排查，现将情况汇报如下：一、简要情况介绍

1、我支行至201*年9月末本行贷款余额为75789万元，其中公司类贷款57062万元，个人类贷款18414万元，进口押汇折人民币313万元，银行承兑汇票贴现1670万元，银行承兑汇票余额42362万元，保函8200万元。现有公司信贷客户74家，个人客户158人。经排查，目前我行企业基本面正常，尚未发现各类风险现象。截止201*年9月末，支行自营信贷业务中公司贷款余额有44600万元，用途用于购买原材料；个人贷款余额有19966万元，用途用于购买商业用房、装修、经营等。无办理委托贷款，无不良贷款情况，无涉及高利贷或非法集资的情况，没有发现信贷资金直接或间接流入民间借贷的情况。

2、受原材料、用工成本、金融环境等内外环境变化等多重因素影响，现阶段企业资金紧张现象较为普遍，一部分企业资金周转困难，面临资金链断裂危险，继而参与非法民间集资，另一部分企业涉及到对外担保连带责任保证问题，有部分涉及到代偿问题。在我行的信贷调查中，将是否涉及民间借贷作为一项重要调查内容，从目前了解的情况看，我行企业客户资金周转基本正常，尚未发现有涉及到目前已发生风险客户的关联情况。

二、预测有可能发生的金融风险事件，并提出防范措施

今年第四季度，预计整体形势依旧不容乐观，出现金融风险事件的概率有增无减，有可能在农历春节前部分企业资金链断裂，发生“跑路”现象，我行授信企业的担保圈受到波及，从而对银行的业务带来不稳定因素。防范措施：1、增加企业贷后检查频率，实地查看企业生产经营情况，核实对外担保信息。2、跟踪信贷资金流向，确保用于企业日常经营。3、从多方信息渠道了解区域内企业运行情况。

4、关注整体市场变化，对优质企业客户加大扶持力度。5、关注环境违法信息等重要信息，确保相关政策的执行。

扩展阅读：XXX银行关于开展处置非法集资工作情况汇报

XXX行XXX支行关于开展高利贷及非法集资

相关工作的情况汇报

XXXXXXXX：

针对近期国有资本市场出现的高利贷和非法集资情况，我行结合科学发展观学习实践活动的开展，站在维护县域经济金融秩序稳定和促进和谐互助发展的高度，充分认识到积极当前非法集资的严峻形势和危害后果，开展高利贷和非法集资调查工作，现就开展非法集资调查工作情况汇报如下：

1.我行开展了以发放调查问卷形式，向单位及社会各界人士调查

高利贷及非法集资情况。

2.对在我行开户的单位账户的大额资金进出进行了逐一排查。通过以上形式的调查和排查，在我县未发现高利贷及非法集资现象，同时我行严格执行银监局和上级行的各项制度规定，无直接或间接参与高利贷及非法集资现象。

就目前来看，国内民间融资的方式主要表现在个人间融资、企业间融资、企业向个人融资、个人向企业融资等方面。个人间融资主要表现形式为：一是亲朋好友间的临时调剂，一般不付利息；二是熟人间的互助会，带有合作、互助性质，利率一般与贷款利率相近；三是个人集资，期限相对较短，风险相对较大。企业间融资主要是相互间有业务往来或具有关联关系的企业间的资金借贷，个别实力雄厚的企业，除了凭自己的信用向银行贷款满足自身需求外，同时向相关企业和个人提供资金，甚至提供贷款担保以收取手续费。在房地产开发等个别行业，还有一种特殊的借贷形式，就是个人向实体“投资”(或通过其他个人)，回报相对固定。企业向个人融资主要表现为企业向内部职工集资和向社会公众集资两种，利率一般略高于银行贷款利率。这类企业大都业绩优，信誉好。个人向企业融资主要是个人向“寄售”、“寄卖”或“典当”行融资。期限很短，一般几天至几个月，利率高。此外，还存在一些非法的民间融资活动。如高利贷、乱集资以及向社会不特定对象吸收存款、放贷等非法金融活动。当然，一些非法活动、非法个人(如赌博)和不能从正常渠道获得资金的经济主体(如国家禁止项目、高负债者)也往往通过“地下金融”和民间渠道寻求资金。

作为银行，我行打算采取以下措施来应对防范非法集资活动：一、高度重视非法集资活动的重要性和危害性。加强调查研究，从维护稳定、突出重点，杜绝出现金融机构之间或间接参与民间借贷、高利贷及非法集资情况。

二、加大对非法集资法律法规政策的宣传，帮助社会公众提高法律意识，了解投融资政策，进行理性投资。要经常开展对社会公众的风险提示，积极引导社会公众远离非法集资活动。

三、在高利贷及非法集资排查工作中要加强沟通、密切协作、保质、高效完成工作任务。要讲究方法，把握政策界限和工作尺度，突出工作重点，增强工作的主动性和针对性。

四、落实好排查工作责任，加强员工业务能力的提升，认真核查识别客户信息，加大反洗钱工作力度。对排查中发现可能严重危害经济社会发展的案件和隐患，做到早处置、早解决、早结案，防止风险扩大。

五、结合我行实际采取综合措施，加大信贷投放，提高服务水平，努力满足农村居民和中小企业合理的金融服务需求，不断满足我县广大农村居民和中小企业合理的金融服务需求，杜绝高利贷及非法集资现象出现。

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XXXXX年XX月XXXX日

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